Comment choisir le bon core banking system pour votre institution financière

1. Comprendre vos besoins actuels et futurs

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Le problème : Les institutions financières choisissent souvent des systèmes qui répondent à leurs besoins immédiats, mais ne sont pas adaptés à leur croissance future.

La solution :

• Identifiez vos processus clés : Quelles sont les opérations critiques pour votre institution (par exemple, gestion des comptes, crédits, paiements) ?
• Anticipez votre croissance : Optez pour une solution capable de s’adapter à une augmentation de volume ou à de nouveaux services.
• Évaluez votre stack technologique : Assurez-vous que le système s’intégrera à vos outils existants (CRM, ERP, etc.).

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2. Choisir entre une solution sur site, cloud ou hybride

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Le problème : Selon Gartner, 45 % des banques rencontrent des difficultés avec leur infrastructure actuelle, souvent parce qu’elles ont mal choisi entre une solution sur site, cloud ou hybride.

La solution :

• Sur site : Idéal pour les institutions ayant des exigences strictes en matière de sécurité et de contrôle.
• Cloud : Offre une scalabilité élevée et des coûts opérationnels réduits. Recommandé pour les banques innovantes.
• Hybride : Combine les avantages des deux approches. Par exemple, garder les données sensibles sur site tout en utilisant le cloud pour les services moins critiques.

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3. Évaluer la sécurité et la conformité

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Le problème : Une étude de Ponemon Institute montre que 60 % des institutions financières ont subi une violation de données au cours des deux dernières années, souvent liée à des systèmes obsolètes ou mal configurés.

La solution :

• Vérifiez les certifications : Assurez-vous que le système est conforme aux standards comme PCI DSS, GDPR ou ISO 27001.
• Protégez les données sensibles : Optez pour des solutions avec des mécanismes de chiffrement robustes et des contrôles d’accès stricts.
• Testez la résilience : Simulez des attaques pour évaluer la capacité du système à résister aux cybermenaces.

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4. Analyser la scalabilité et la performance

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Le problème : Les systèmes core banking doivent gérer des volumes élevés de transactions sans interruption. IDC révèle que 35 % des banques ont rencontré des problèmes de performance pendant les pics d’activité.

La solution :

• Testez la charge maximale : Évaluez la capacité du système à gérer un grand nombre de transactions simultanées.
• Vérifiez la scalabilité : Assurez-vous que le système peut s’adapter à une augmentation du nombre d’utilisateurs ou de services.
• Optez pour des SLA solides : Choisissez un fournisseur offrant des garanties de performance et de disponibilité.

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5. Considérer l’expérience utilisateur et l’interopérabilité

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Le problème : Selon Forrester, 40 % des employés trouvent les systèmes core banking difficiles à utiliser, ce qui réduit leur productivité.

La solution :

• Priorisez l’interface utilisateur : Choisissez une solution intuitive et facile à apprendre.
• Évaluez l’interopérabilité : Assurez-vous que le système s’intègre facilement avec vos autres outils (CRM, ERP, etc.).
• Impliquez les utilisateurs finaux : Testez le système avec vos équipes pour recueillir leurs feedbacks.

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6. Calculer le coût total de possession (TCO)

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Le problème : Une étude de Accenture montre que 50 % des banques sous-estiment les coûts associés à l’implémentation et à la maintenance d’un core banking system.

La solution :

• Incluez tous les coûts : Licences, implémentation, formation, maintenance et évolutions futures.
• Comparez les fournisseurs : Évaluez les offres en fonction du TCO et non du prix initial.
• Prévoyez un budget pour les mises à jour : Les systèmes core banking nécessitent des investissements continus pour rester performants.

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Conclusion

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Choisir le bon core banking system est une décision stratégique qui peut faire ou défaire votre institution financière. Pour résumer :

1. Identifiez vos besoins actuels et futurs.
2. Choisissez entre une solution sur site, cloud ou hybride.
3. Assurez la sécurité et la conformité.
4. Vérifiez la scalabilité et la performance.
5. Priorisez l’expérience utilisateur et l’interopérabilité.
6. Calculez le coût total de possession.

Chez Beyond Digital One, nous aidons les institutions financières à choisir et à implémenter des systèmes core banking performants et adaptés à leurs besoins. Vous voulez en savoir plus ? Contactez-nous à contact@beyond-digital-one.com pour discuter de vos besoins.

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